財(cái)聯(lián)社10月25日訊（記者 鄒俊濤）25日晚間，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露，九江銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九江銀行”）因涉嫌“理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”等9項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局罰款410萬(wàn)元。

同日晚間，財(cái)聯(lián)社記者搜索國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的歷史罰單后發(fā)現(xiàn)，涉及“理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”的罰單目前還尚屬首例。

同時(shí)，財(cái)聯(lián)社記者了解到，銀行因理財(cái)資金違規(guī)管理和使用被監(jiān)管處罰的案例并不少見，據(jù)監(jiān)管披露，僅今年年內(nèi)就至少已有7家商業(yè)銀行因此被罰，其中不乏國(guó)有大行。

監(jiān)管首罰涉及“理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”

罰單顯示，九江銀行共涉及多達(dá)9項(xiàng)違法違規(guī)，具體包括有：績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)；發(fā)放流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目墊資；理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；違規(guī)辦理委托貸款；向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；面向非合格投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托；違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露；薪酬管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失。

監(jiān)管稱，上述行為違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條。據(jù)了解，第二十一條規(guī)定為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。該審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

值得一提的是，九江銀行此前也曾因理財(cái)資金使用問(wèn)題被監(jiān)管處罰過(guò)。2020年11月23日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局披露，九江銀行涉及“面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資上市公司非公開發(fā)行的股份”等多項(xiàng)問(wèn)題合并被罰款330萬(wàn)元。

不過(guò)，據(jù)監(jiān)管網(wǎng)站披露，截止目前，因理財(cái)資金用于受讓銀行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情形被罰目前尚屬行業(yè)首例。

資料顯示，九江銀行原名九江市商業(yè)銀行，由當(dāng)時(shí)九江城區(qū)的八家城市信用社組建而成，于2000年11月18日正式開業(yè)。目前，九江銀行已于2018年7月10日在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是江西省第一家、中部地區(qū)第一家、全國(guó)第二家在香港聯(lián)交所主板掛牌上市的地級(jí)城市商業(yè)銀行。

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，九江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.44億元人民幣，同比下滑38.76%；凈利潤(rùn)5.54億元人民幣，同比下滑39.94%。九江銀行的營(yíng)收在2021-2023年已連續(xù)三年下滑。

年內(nèi)已至少7家銀行因理財(cái)問(wèn)題被罰

近年來(lái)，銀行因理財(cái)問(wèn)題被監(jiān)管處罰的案例并不少見。其中主要涉及理財(cái)資金的違規(guī)使用、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等，導(dǎo)致違反相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者觀察，監(jiān)管在處罰銀行在理財(cái)方面違規(guī)問(wèn)題同時(shí)往往會(huì)連同銀行其他多項(xiàng)違規(guī)一同處理，且合并處罰金額往往較大。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露，年內(nèi)已至少有杭州銀行、臺(tái)州銀行、烏魯木齊銀行、漢口銀行、平安銀行、工商銀行上海市分行以及本次的九江銀行等7家商業(yè)銀行因理財(cái)方面問(wèn)題收到監(jiān)管罰單。其中處罰金額最大為平安銀行，多項(xiàng)違規(guī)合計(jì)并罰6723.98萬(wàn)元；其次是工商銀行上海分行，多項(xiàng)違規(guī)合計(jì)并罰1050萬(wàn)元。具體如下：

今年1月9日，杭州銀行因理財(cái)資金用于償還本行貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)被浙江金融監(jiān)管局罰款210萬(wàn)元。

3月27日，臺(tái)州銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)未專營(yíng)管理問(wèn)題未真實(shí)整改、風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，浮動(dòng)管理費(fèi)與理財(cái)資金混用于投資等多項(xiàng)違法違規(guī)被臺(tái)州金融監(jiān)管分局罰款385萬(wàn)元。

4月2日，烏魯木齊銀行因理財(cái)資金投前調(diào)查、投后管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)被新疆金融監(jiān)管局罰款140萬(wàn)元。

4月12日，漢口銀行因理財(cái)資金間接投資本行信貸資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)被湖北金融監(jiān)管局罰款485萬(wàn)元。

5月14日，平安銀行因違規(guī)向理財(cái)產(chǎn)品提供融資、虛構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)緩釋品、未計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，代客理財(cái)資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品相互交易，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，理財(cái)投資“名股實(shí)債”類資產(chǎn)未計(jì)入非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是“假結(jié)構(gòu)”等多項(xiàng)違法違規(guī)，以及公司治理與內(nèi)部控制方面、信貸業(yè)務(wù)方面、同業(yè)業(yè)務(wù)方面等問(wèn)題，被國(guó)家金融監(jiān)管總局沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬(wàn)元。其中，總行6073.98萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)650萬(wàn)元。

7月10日，中國(guó)工商銀行上海市分行因理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)資金投資未盡審慎管理職責(zé)等多項(xiàng)違法違規(guī)被上海金融監(jiān)管局罰款1050萬(wàn)元。