財(cái)聯(lián)社10月28日訊（記者 夏淑媛） 當(dāng)前，數(shù)字科技正成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，培育新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能的核心要素，特別是以ChatGPT為代表的新一代人工智能技術(shù)取得了長足發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)如何抓住“人工智能+”的戰(zhàn)略機(jī)遇，與業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)同頻共振？

近日，在第二屆保險(xiǎn)科技數(shù)智大會(huì)上，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)總裁李科表示：“現(xiàn)在保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)數(shù)字智能科技的應(yīng)用普遍都很重視了，但我覺得在實(shí)際落地方面走得還不夠快?！痹谒磥?，業(yè)務(wù)線與技術(shù)線的信息不對(duì)稱，以及協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制問題，已經(jīng)成為阻礙保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字智能科技應(yīng)用步伐的重要原因。中華聯(lián)合集團(tuán)黨委副書記董忠則表示，保險(xiǎn)業(yè)擁抱AI趨勢，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的瓶頸是缺乏復(fù)合型人才。

在國壽資管副總裁趙暉看來，進(jìn)入老齡化社會(huì)，資本和土地邊際貢獻(xiàn)下降，提升全要素生產(chǎn)力，就是要圍繞數(shù)據(jù)堅(jiān)持科技創(chuàng)新，不斷激發(fā)數(shù)據(jù)的內(nèi)在價(jià)值。此外，多位業(yè)內(nèi)人士建言保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略上重視IT與保險(xiǎn)的復(fù)合型人才培養(yǎng)，強(qiáng)化技術(shù)合作與生態(tài)建設(shè)，推動(dòng)大模型技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新應(yīng)用。

大模型浪潮邁入應(yīng)用深化階段，保險(xiǎn)業(yè)從等量管理向減量管理轉(zhuǎn)型升級(jí)

2024年，大模型浪潮邁入應(yīng)用深化與廣泛落地的關(guān)鍵階段。在保險(xiǎn)業(yè)，大模型的應(yīng)用同樣由初步探索逐漸走向深入發(fā)展。

通過對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大模型應(yīng)用進(jìn)展的持續(xù)追蹤，清華五道口金融學(xué)院研究員、中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽發(fā)現(xiàn)，大模型在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用落地已經(jīng)全面滲透。

“自ChatGPT等生成式AI技術(shù)取得突破性進(jìn)展以來，保險(xiǎn)業(yè)在全業(yè)務(wù)鏈條上廣泛部署，從市場營銷、承保核保、理賠定損到客戶服務(wù)，幾乎每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都在探索大模型技術(shù)的應(yīng)用可能。”魏晨陽介紹。

值得注意的是，在初步接觸并驗(yàn)證大模型技術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)普遍采取謹(jǐn)慎而務(wù)實(shí)的策略，優(yōu)先選擇能夠直接帶來降本增效的用例進(jìn)行試點(diǎn)。據(jù)悉，這些用例包括但不限于智能辦公助手、編碼輔助工具、以及員工知識(shí)問答助手。

在魏晨陽看來，這些用例之所以成為首選，是因?yàn)榧夹g(shù)成熟度高、實(shí)施難度相對(duì)較低，且能夠迅速看到成本節(jié)約與效率提升的效果。但在初步驗(yàn)證大模型技術(shù)的價(jià)值后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始將目光投向那些能夠帶來更高業(yè)務(wù)價(jià)值的場景。

中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委副書記、副會(huì)長龔明華表示，保險(xiǎn)公司通過對(duì)客戶數(shù)據(jù)的深入挖掘，能夠從定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、自主理賠、成本管理、優(yōu)化流程等方面，完善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，擴(kuò)大盈利空間。

此外，保險(xiǎn)科技既拓寬了保險(xiǎn)覆蓋范圍，也提高了保險(xiǎn)覆蓋深度?！巴ㄟ^產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和精準(zhǔn)的報(bào)價(jià)，我們能夠開發(fā)小額、低價(jià)、簡潔、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了更多的金融消費(fèi)者，特別是中低收入金融消費(fèi)者的需求，大大降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買門檻?！饼徝魅A表示。

在中國精算師協(xié)會(huì)會(huì)長王和看來，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型集中體現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)，即更加透徹的感知、更加全面的互聯(lián)互通和更加深入的智能化。通過精準(zhǔn)預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，大模型技術(shù)將助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)從“粗放預(yù)測”向“精準(zhǔn)預(yù)知”、從“等量管理”向“減量管理”轉(zhuǎn)型升級(jí)。

大模型落地保險(xiǎn)業(yè)多重挑戰(zhàn)交織，復(fù)合型組織打造迫在眉睫

盡管大模型在保險(xiǎn)業(yè)客戶服務(wù)、理賠定損、辦公輔助等應(yīng)用方面成效顯著，但在產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理等更為核心與復(fù)雜的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，其應(yīng)用仍處于初級(jí)階段，并伴隨著一系列不容忽視的挑戰(zhàn)。

龔明華表示：“保險(xiǎn)科技和數(shù)據(jù)智能在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向廣度和深度發(fā)展，優(yōu)化保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部管理流程，降低運(yùn)營成本的同時(shí)，也存在著數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和人才缺失等方面的問題，誕生了客戶信息風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和空間交叉?zhèn)魅镜蕊L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”

在李科看來，保險(xiǎn)業(yè)在大模型實(shí)際落地方面走得不夠快，一個(gè)重要的原因是業(yè)務(wù)線與技術(shù)線的信息不對(duì)稱與協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制的問題。這個(gè)問題在保險(xiǎn)公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)線和技術(shù)線之間存在，同時(shí)在保險(xiǎn)公司和科技公司的合作中也存在。

在中華聯(lián)合集團(tuán)黨委副書記董忠看來，保險(xiǎn)業(yè)擁抱AI趨勢，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的瓶頸是缺乏復(fù)合型人才。

陽光保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁谷偉認(rèn)為，目前行業(yè)已經(jīng)跟上AI的發(fā)展，但是沒跟上業(yè)務(wù)的變化，沒跟上場景的需求，復(fù)合型人才和復(fù)合型組織的打造，是AI創(chuàng)新最難的一環(huán)。

太保集團(tuán)數(shù)智研究院院長王磊也表示：“無論是業(yè)務(wù)部門，還是技術(shù)條線，復(fù)合型人才的不足給整個(gè)數(shù)字化進(jìn)程帶來非常大的阻礙”。

業(yè)內(nèi)建言強(qiáng)化技術(shù)合作與生態(tài)建設(shè)，重視IT與保險(xiǎn)復(fù)合型人才培養(yǎng)

如何立足“人工智能+”戰(zhàn)略機(jī)遇，加快新技術(shù)成果向企業(yè)現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營的同頻共振，成為行業(yè)主體重點(diǎn)布局的核心。

國壽資管副總裁趙暉介紹，目前海外領(lǐng)先機(jī)構(gòu)已經(jīng)從采用技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)向最懂金融的先進(jìn)技術(shù)服務(wù)商轉(zhuǎn)變、拓展，越來越多的資管機(jī)構(gòu)將投資分析工作置換為人工+智能系統(tǒng)，形成了差異化的競爭優(yōu)勢。

在他看來，科技創(chuàng)新不可阻擋，隨著AI和大語言模型的突破發(fā)展，人工智能技術(shù)正在重塑金融業(yè)，行業(yè)應(yīng)聚焦數(shù)字金融，加強(qiáng)新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)，不斷提升全要素生產(chǎn)率。

在泰康科技運(yùn)營聯(lián)席CEO看來，大模型技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用需要深厚的技術(shù)沉淀和廣泛的資源支持，強(qiáng)化技術(shù)合作與生態(tài)建設(shè)是推動(dòng)大模型技術(shù)在保險(xiǎn)公司落地實(shí)踐的關(guān)鍵。

李科表示，科技公司利用其創(chuàng)新的技術(shù)和市場經(jīng)驗(yàn)，可以幫助保險(xiǎn)公司更好更高效的解決經(jīng)營中的實(shí)際問題。保險(xiǎn)公司的一些場景和數(shù)據(jù)也為科技公司的技術(shù)應(yīng)用提供了土壤，促進(jìn)了技術(shù)的產(chǎn)品化和價(jià)值的轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)。

“我舉個(gè)小例子，前段時(shí)間我們和一家科技企業(yè)啟動(dòng)了一個(gè)客服機(jī)器人項(xiàng)目?？萍计髽I(yè)進(jìn)入不久就指出陽光現(xiàn)在雖然在智能客服這方面運(yùn)營得很好，但是技術(shù)比較傳統(tǒng)，他們馬上幫助我們搭建了一個(gè)智能化的話術(shù)編排系統(tǒng)，就這么一個(gè)小小的動(dòng)作，整個(gè)的編排效率提高了十幾倍，也節(jié)省了人力，而且用戶端的體驗(yàn)顯著的改善。”李科介紹。

中華聯(lián)合集團(tuán)黨委副書記董忠則建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)從戰(zhàn)略上重視培養(yǎng)IT與保險(xiǎn)的復(fù)合型人才。同時(shí)，他還呼吁有關(guān)高校院所重視行業(yè)發(fā)展趨勢和需求，對(duì)目前的課程體系、專業(yè)體系及學(xué)位體系進(jìn)行相應(yīng)的改革，以為行業(yè)培養(yǎng)更多的跨界人才。

王磊認(rèn)為，通過AI技術(shù)改變保險(xiǎn)領(lǐng)域的勞動(dòng)密集現(xiàn)狀，讓數(shù)字員工能夠承擔(dān)起復(fù)雜任務(wù)規(guī)劃，執(zhí)行專業(yè)操作，并與外部系統(tǒng)高效互動(dòng)，能夠釋放人力專注于更高價(jià)值創(chuàng)造，這也是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)工作模式的一次深刻變革。