財(cái)聯(lián)社12月20日訊（記者 梁柯志）臨近年底，不少銀行宣布進(jìn)行架構(gòu)變陣以應(yīng)對(duì)明年的競爭局勢。

南京銀行兩天前公告稱，為更好地實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，將進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，包括設(shè)立科創(chuàng)金融部、零售信貸與信用卡部；小企業(yè)金融部更名為普惠金融部(鄉(xiāng)村振興金融部)、投資銀行部更名為投資銀行與戰(zhàn)略客戶部等。

12月16日民生銀行董事會(huì)審議通過了《關(guān)于調(diào)整民生銀行信用卡分中心設(shè)置》的議案；10月21日民生銀行董事會(huì)剛同意調(diào)整總行部門設(shè)置的決議，據(jù)了解民生銀行將地產(chǎn)金融部撤并，與戰(zhàn)略客戶部整合；將科技金融統(tǒng)籌職能、投行管理職能進(jìn)一步合并到公司業(yè)務(wù)部。

民生銀行華南某市分行資深人士對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，在基層看來，近期總行架構(gòu)改革鼓勵(lì)跨領(lǐng)域作業(yè)，提高效率和綜合服務(wù)。對(duì)一些業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)下降或者產(chǎn)出比不明顯的業(yè)務(wù)或部門進(jìn)行兼并。比如投資銀行部基本被撤銷。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，本輪年終的組織變化有兩個(gè)特點(diǎn)，一是合并總行部門職能，降本提效的意味明顯；二是針對(duì)五篇大文章的專設(shè)部門在鋪開。

就在11月中旬，招商銀行也剛完成一波架構(gòu)調(diào)整，招行原公司金融總部總裁侯偉榮出任機(jī)構(gòu)客戶部兼養(yǎng)老金融部總經(jīng)理，取消公司金融總部總裁，原佛山分行行長李云波接任新的公司金融總部總經(jīng)理。

上海金融實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，隨著養(yǎng)老金融、科技金融等統(tǒng)計(jì)和考核機(jī)制在銀行內(nèi)部日趨成熟，就像普惠金融一樣，其他四篇大文章或通過管理工具優(yōu)化，成立專業(yè)部門甚至?xí)?nèi)化成專營機(jī)構(gòu)。

有進(jìn)有退，核心降本增效保利潤

面對(duì)凈息差下降，降本增效從年初已經(jīng)成為銀行架構(gòu)調(diào)整的重要方向。

平安銀行在1月份宣布改革實(shí)施十年的事業(yè)部制度，將原六大行業(yè)事業(yè)部合并組建戰(zhàn)略客戶部，并精簡總行部門數(shù)量，從43個(gè)減少到32個(gè)，同時(shí)撤銷了三個(gè)零售片區(qū)銷售推動(dòng)部門。

南京銀行此次年終調(diào)整中同樣有著類似的意向：將投資銀行部更名為投資銀行與戰(zhàn)略客戶部、私人銀行部更名為財(cái)富管理與私人銀行部；撤銷零售基礎(chǔ)客戶部。

結(jié)合11月份民生銀行將地產(chǎn)金融部撤并，與戰(zhàn)略客戶部整合；將科技金融統(tǒng)籌職能、投行管理職能進(jìn)一步合并到公司業(yè)務(wù)部。

可以看出，銀行將總部職能和業(yè)務(wù)集中是行業(yè)一大趨勢。

不過，在收縮部分業(yè)務(wù)同時(shí)，銀行對(duì)信用卡、科技金融等傾斜的痕跡也很明顯。如南京銀行還新設(shè)立零售信貸與信用卡部，與民生銀行12月16日調(diào)整信用卡分中心設(shè)置一樣，零售信貸或成為明年銀行發(fā)力點(diǎn)之一。

在2025年銀行業(yè)發(fā)展展望報(bào)告中，東興證券預(yù)計(jì)明年企業(yè)信貸需求或保持平穩(wěn)，在復(fù)蘇初期零售貸款或維持低增。預(yù)計(jì)2025年信貸增量與今年基本持平(19萬億)、增速7.4%左右；新增社融33萬億、增速8%左右。

五篇大文章專設(shè)機(jī)構(gòu)或加速鋪開

此次南京銀行還將小企業(yè)金融部更名為普惠金融部（鄉(xiāng)村振興金融部），還新設(shè)科創(chuàng)金融部，預(yù)計(jì)將主導(dǎo)科技金融板塊。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，8月下旬，中央金融委員會(huì)辦公室分管日常工作的副主任王江曾在人民日?qǐng)?bào)撰文稱，要健全完善金融“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)口徑和考核評(píng)價(jià)制度，發(fā)揮好考核評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，引導(dǎo)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

上海金融實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，五篇大文章的考核首先有統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)口徑，對(duì)應(yīng)考核評(píng)價(jià)制度，然后在此基礎(chǔ)上構(gòu)建激勵(lì)約束機(jī)制，從而保證信貸資源能去實(shí)質(zhì)性支持五篇大文章。這方面普惠金融相對(duì)比較成熟。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度，發(fā)放給普惠小微企業(yè)的貸款余額已達(dá)到32.9萬億元，同比增速持續(xù)保持自2018年第二季度以來的14%以上的水平。

除了普惠金融，科技金融專營化在銀行體系成熟度正在上升。近日，在相關(guān)金融科技論壇上，浦發(fā)銀行、北京銀行人士表示，總行均已經(jīng)設(shè)立科技金融一級(jí)部門，在基層也建立科技金融專屬分支行來提升科技金融的服務(wù)。

據(jù)興業(yè)銀行深圳分行行長助理薛敏介紹，今年興業(yè)銀行還升級(jí)了組織架構(gòu)，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，將其作為直營機(jī)構(gòu)來聚焦拓展重點(diǎn)科技產(chǎn)業(yè)客戶。

不過，曾剛認(rèn)為，銀行五篇大文章業(yè)務(wù)規(guī)模對(duì)專營化運(yùn)營和考核也有影響，雖然外部監(jiān)管有要求，但是內(nèi)部業(yè)務(wù)量實(shí)在是太小了，或者剛起步，客觀上也很難立刻形成專營部門。不同銀行會(huì)存在差異，預(yù)計(jì)監(jiān)管和銀行也會(huì)采取成熟一個(gè)成立一個(gè)的漸進(jìn)的方式。